Cum poți obține un nou credit dacă ai deja datorii?
Mulți români se confruntă cu dificultăți financiare și ajung în situația de a avea deja unul sau mai multe credite active. Întrebarea firească care apare este: pot obține un alt credit dacă sunt deja datornic? Răspunsul nu este alb sau negru, ci depinde de mai mulți factori: veniturile lunare, istoricul de plată, tipul de credit dorit și creditorii disponibili. În cele ce urmează, analizăm principalele aspecte de care trebuie să ții cont atunci când aplici pentru un nou împrumut în timp ce ai deja alte angajamente financiare.
1. Poți obține un credit dacă ai deja alte datorii?
Da, este posibil să obții un nou credit, chiar dacă ai deja unul sau mai multe împrumuturi active. Însă acest lucru depinde în mare măsură de capacitatea ta de a susține o rată lunară suplimentară. Instituțiile financiare, fie că sunt bănci sau IFN-uri (instituții financiare nebancare), analizează gradul tău de îndatorare și comportamentul tău de plată din trecut.
Ce este gradul de îndatorare?
Este raportul dintre venitul tău lunar și totalul ratelor pe care le plătești pentru toate creditele active. În general, băncile nu acceptă un grad de îndatorare mai mare de 40%, în timp ce unele IFN-uri pot merge până la 50–55%.
2. Ce opțiuni ai dacă ești deja îndatorat?
Dacă ai dificultăți în a obține un credit clasic, iată câteva alternative posibile:
-
Credite rapide de la IFN-uri: Acestea pot fi aprobate chiar dacă ai alte credite, atâta timp cât istoricul tău de plată nu indică întârzieri mari sau restanțe recente.
-
Refinanțare: O soluție eficientă poate fi refinanțarea creditelor existente. Astfel, poți comasa mai multe datorii într-un singur credit, cu o rată lunară mai mică.
-
Credite cu girant sau codebitor: Dacă nu te încadrezi singur, un codebitor cu venituri stabile îți poate crește șansele de aprobare.
-
Credite garantate: Pentru sume mai mari, poți opta pentru un credit garantat cu ipotecă sau autoturism.
3. Cum îți crești șansele de a primi un nou credit?
-
Plătește la timp ratele existente – punctualitatea îți crește scorul de credit.
-
Redu cheltuielile inutile – pentru a avea o capacitate de rambursare mai mare.
-
Pregătește toate documentele necesare – act de identitate, adeverință de venit, extras de cont etc.
-
Compară ofertele de pe piață – pe platforma economo.ro poți vedea ce IFN-uri oferă credite potrivite situației tale.
4. Ce trebuie să eviți?
-
Să iei un credit doar pentru a plăti alt credit – fără o soluție sustenabilă, poți intra într-un cerc vicios.
-
Să ignori condițiile contractuale – analizează cu atenție DAE, comisioanele și termenii de rambursare.
-
Să aplici simultan la mai multe instituții – fiecare interogare în Biroul de Credit îți poate afecta scorul negativ.
Concluzie
Să ai deja credite nu înseamnă că nu mai poți accesa un alt împrumut – însă este important să analizezi cu atenție situația ta financiară și să alegi cu înțelepciune. Platforma economo.ro te poate ajuta să compari rapid cele mai bune oferte de credit disponibile în funcție de profilul tău și să aplici online, fără bătăi de cap.
Indiferent de situația ta, este esențial să iei o decizie informată și responsabilă, care să nu îți afecteze echilibrul financiar pe termen lung.